Quanto guardar do 13º salário: guia prático para 2026

Quando recebo o 13º salário, sempre me faço a mesma pergunta: quanto devo guardar desse dinheiro para o meu futuro? Já passei por todo tipo de situação, desde gastar tudo em dezembro até tentar investir uma parte. Ao longo do tempo, percebi que o segredo está em equilíbrio, planejamento e autoconhecimento. Quero compartilhar o que aprendi e apresentar sugestões práticas, especialmente para quem já quer entrar 2026 com o pé direito e com as finanças sob controle.

Por que guardar parte do 13º salário pode mudar o seu ano?

Poucas coisas dão tanta sensação de alívio quanto ver uma reserva financeira crescendo. O 13º salário chega em um momento do ano que convida a gastar, mas também é a chance perfeita para construir uma base financeira mais segura. Receber uma renda extra ajuda a aliviar dívidas, preparar-se para imprevistos e até impulsionar sonhos adormecidos, como viagens ou cursos.

Em minhas conversas com amigos e leitores, vejo sempre histórias parecidas. O décimo terceiro já chega prometido: presentes, festas, dívidas acumuladas e, para muitos, IPTU, IPVA e materiais escolares logo adiante. Guardar uma parcela desse dinheiro, mesmo que pequena, pode ser o diferencial entre iniciar o ano no vermelho ou com uma folga no bolso.

Um futuro financeiro saudável começa com escolhas simples no presente.

Como decidir quanto guardar do 13º salário?

Na minha experiência, não existe receita de bolo. O valor ideal para guardar depende do momento financeiro de cada um. Mesmo assim, costumo seguir passos simples para chegar a uma decisão coerente:

1. Levanto os compromissos de início do ano: IPVA, IPTU, matrículas e outras despesas recorrentes;
2. Anoto dívidas pendentes e renegocio se possível;
3. Decido quanto quero reservar para lazer e presentes;
4. Defino uma meta de poupança realista, levando em conta meu orçamento;
5. Comprometo-me a não mexer no valor reservado, pensando na tranquilidade que ele trará em situações de emergência.

Se você nunca organizou suas contas e não sabe por onde começar, recomendo usar ferramentas práticas, como o Poupy, que permite registrar todos os gastos e reservas direto pelo WhatsApp. Ter um relatório visual na palma da mão faz toda a diferença nessas horas.

Quanto exatamente devo guardar? Tem uma porcentagem ideal?

Sempre vejo recomendações variando entre 20% e 50% do 13º salário para reserva. O ideal, para mim, sempre foi chegar o mais próximo possível dos 50%. Mas, se em determinado ano só consegui 20%, tudo bem. O importante é manter o hábito.

Guardar ao menos 20% do 13º salário já permite criar um colchão para emergências. Se suas contas estão em dia, pode ser interessante guardar até 50% para objetivos de médio e longo prazo, como viagens, casa própria ou uma aposentadoria mais tranquila.

Quem está começando agora pode buscar referências de como gastar menos todo mês para conseguir poupar mais (tem um artigo com dicas interessantes em como economizar dinheiro todo mês), assim a reserva do 13º não precisa ser sacrificada por despesas do cotidiano.

O que é mais inteligente: pagar dívidas, investir ou guardar?

Esta dúvida surge sempre que alguém fala em reservas. Pelos meus testes pessoais, a decisão depende da saúde das finanças:

• Se você está endividado com juros altos, priorize quitar essas dívidas usando parte ou, se possível, todo o 13º;
• Sem dívidas, reservar para imprevistos é o próximo passo;
• Com uma reserva já formada, investir o 13º pode ser interessante. Vale pesquisar opções de baixo risco, se for sua primeira experiência.

No entanto, reservar um valor, nem que seja simbólico, traz segurança. E, claro, caso queira mudançar hábitos, conhecer ferramentas que facilitam o controle, como o Poupy, pode ser um caminho mais simples do que planilhas complexas ou aplicativos que exigem muito tempo e aprendizado.

Como poupar na prática usando o WhatsApp

Da última vez que reuni todas as minhas despesas e ganhos do ano, percebi que o maior desafio estava em manter o controle, e não exatamente em cortar gastos. O pior é que muitos aplicativos de finanças pessoais acabam sendo esquecidos no celular. Foi aí que o Poupy fez sentido na minha rotina:

• Organizo as categorias de gasto direto pelo WhatsApp;
• Reviso os relatórios semanais para saber onde vou precisar reforçar a economia;
• Recebo alertas de gastos e orientações práticas, sempre de forma simples e direta.

Essa proximidade com o WhatsApp, que uso todos os dias, faz com que a organização financeira aconteça de maneira leve e sem complicações. Já usei outros serviços, como concorrentes que funcionam com apps próprios, mas acabei sempre esquecendo de registrar os gastos ou tendo que lidar com funcionalidades desnecessárias. O Poupy resolve essa questão com sua simplicidade.

Reserve para os próximos ciclos do ano

Não posso deixar de ressaltar: o segredo não é guardar o 13º só por guardar, mas usá-lo para criar reservas para os gastos dos primeiros meses de 2026. Janeiro vem com contas tradicionais e, muitas vezes, reajustes. O dinheiro reservado agora evita que você precise buscar crédito caro mais adiante.

Além disso, recomendo criar o hábito de revisar o controle do mês (há um passo a passo para isso em controle de gastos pelo WhatsApp), garantindo que pequenas despesas não engulam a reserva feita com tanto esforço.

Como transformar o 13º em novos hábitos financeiros?

Uma ação pontual só vira resultado real quando se transforma em rotina. Sei que guardar parte do 13º vai fazer sentido de verdade se você olhar seu controle ao longo dos meses. Para quem sente dificuldade, recomendo também revisar dicas sobre hábitos financeiros que ajudam a economizar. Pequenas atitudes diárias aumentam o que sobra ao final do ano.

Registrar cada gasto e planejar as reservas faz toda diferença na hora de manter o controle sobre o destino do 13º salário. Ferramentas que integram o controle financeiro ao seu dia a dia, como o Poupy, tornam esse processo ainda mais simples, pois ajudam a manter o hábito vivo e sem frustrações.

Se você não acompanha de perto, o dinheiro escorre pelos dedos sem perceber.

O que mais posso fazer para começar 2026 sem sufoco?

Acredito que dividir o 13º entre reserva, pagamento de dívidas e objetivos específicos é o melhor caminho. O segredo está em planejar antes de começar a gastar, entendendo exatamente suas prioridades e necessidades para o novo ano.

Para facilitar, deixe sempre seu planejamento financeiro visível e acessível, de preferência usando relatórios objetivos no WhatsApp, como os que recebo do Poupy. Para ter uma organização diária integrada à ferramenta que você mais usa, também vale ler sobre o passo a passo de um controle financeiro pessoal eficiente no WhatsApp.

Se você já domina o básico, aproveite para revisar os processos de organização, encontrando formas inteligentes de guardar e separar valores. Ajustes simples em faturas, revisados de tempos em tempos (tem dicas em como organizar faturas e finanças pelo WhatsApp), também ajudam a manter mais dinheiro disponível.

Conclusão: seu 13º pode virar tranquilidade financeira

Na prática, o 13º salário oferece uma oportunidade rara: começar o novo ano com menos dívidas, menos preocupação e mais tranquilidade. Meu conselho é que cada um avalie sua realidade, defina uma meta de reserva, não importa o valor, e use ferramentas que tragam disciplina sem complicação. Se você ainda sente dificuldade em organizar o orçamento, o Poupy é perfeito porque simplifica tudo direto no WhatsApp e te ajuda a registrar, categorizar e enxergar de verdade o caminho do seu dinheiro, sem precisar mudar sua rotina.

Guarde uma parte do seu 13º: transforme agora a relação com seu dinheiro e sinta a diferença que isso traz ao longo do ano.

Se você quer tornar o próximo ano mais leve, conheça o Poupy, teste o controle financeiro via WhatsApp e comece a construir sua reserva sem burocracia. Seu futuro agradece.

Perguntas frequentes sobre o 13º salário e finanças pessoais

O que é o 13º salário?

O 13º salário é um benefício garantido por lei aos trabalhadores brasileiros com carteira assinada. Ele é pago normalmente em duas parcelas, sendo a primeira até novembro e a segunda até dezembro, servindo como uma gratificação de Natal e ajudando a equilibrar as finanças no final do ano.

Como calcular quanto guardar do 13º?

Para calcular quanto guardar do seu 13º, faça uma lista das suas principais pendências e reservas necessárias. Distribua o valor do 13º entre dívidas, despesas essenciais do início do ano e uma porcentagem para poupança ou investimento, buscando sempre separar ao menos 20% do valor total recebido.

Vale a pena investir o 13º salário?

Sim, vale a pena investir o 13º salário se você já não tem dívidas ou emergências. Investimentos de baixo risco, como Tesouro Direto ou poupança, são boas opções para quem está começando, já se preparando para imprevistos e conquistando sonhos futuros.

Quais são as melhores formas de usar o 13º?

As melhores formas de usar o 13º salário incluem quitar dívidas, formar uma reserva de emergência, antecipar dívidas sazonais, investir em sonhos pessoais e garantir recursos para os primeiros meses do próximo ano. Organizar prioridades e evitar gastos por impulso é um passo importante.

Como planejar os gastos do 13º salário?

Planeje os gastos do 13º listando todas as obrigações de início de ano, possíveis dívidas e objetivos pessoais. Assim, você consegue definir com clareza o valor a ser poupado, um valor para quitar dívidas e o que pode ser usado para lazer. Ferramentas simples como o Poupy ajudam a acompanhar tudo sem dor de cabeça.